Schade zelf betalen of claimen: wat er in beide gevallen gebeurt

Claimen of zelf betalen: twee routes na een aanrijding

Na een aanrijding met schade aan je eigen auto zijn er twee routes: je claimt de schade bij je verzekeraar, of je betaalt de reparatie zelf. Welke route je neemt, bepaal je zelf. Beide routes hebben gevolgen, en die staan hieronder op een rij.

De gevolgen hangen af van de hoogte van de schade, je eigen risico, het aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd en de manier waarop jouw verzekeraar de korting berekent. Het exacte effect op jouw premie kan alleen je verzekeraar voorrekenen.

Wat er gebeurt als je claimt

Als je de schade claimt op je eigen polis, trekt de verzekeraar eerst het eigen risico af van het schadebedrag. Het eigen risico is een eenmalig bedrag per schadegeval (meestal 150 tot 300 euro). Is de schade lager dan het eigen risico, dan keert de verzekeraar niets uit.

Daarnaast val je bij een claim voor een schade waar je zelf schuld aan hebt doorgaans vijf schadevrije jaren terug. Dat betekent minder korting en dus een hogere premie, totdat je die jaren weer hebt opgebouwd. Je verzekeraar kan je vertellen hoe groot het premieverschil in jouw geval is.

• Eigen risico: wordt eenmalig afgetrokken van de uitkering (meestal 150-300 euro)
• Schadevrije jaren: terugval van doorgaans vijf jaar bij eigen schuld
• Premie: hoger totdat de verloren schadevrije jaren zijn teruggebouwd, meestal vijf jaar

Wat er gebeurt als je zelf betaalt

Betaal je de reparatie zelf, dan blijft je polis ongewijzigd: je eigen risico speelt geen rol, je schadevrije jaren blijven staan en je premie verandert niet. Daar staat tegenover dat je het volledige reparatiebedrag zelf draagt.

Een rekenvoorbeeld om de bedragen naast elkaar te zetten: bij een schade van 500 euro en een eigen risico van 150 euro keert de verzekeraar 350 euro uit. Betaal je zelf, dan kost de reparatie je 500 euro. Het verschil tussen beide routes zit verder in de terugval in schadevrije jaren en de premie in de jaren daarna; dat bedrag verschilt per verzekeraar.

• Schadebedrag 500 euro, eigen risico 150 euro: verzekeraar keert 350 euro uit
• Zelf betalen: 500 euro reparatiekosten, polis blijft ongewijzigd
• Het premieverschil in de jaren na een claim verschilt per verzekeraar en staat in je polisvoorwaarden

Situaties waarin de afhandeling via de verzekeraar loopt

In een aantal situaties is de afweging niet aan de orde. Bij letselschade, bij een total loss verklaring of bij grote schade loopt de afhandeling via de verzekeraar. Is de andere partij aansprakelijk, dan wordt de schade aan jouw auto vergoed door diens WA-verzekeraar en heeft dat geen gevolgen voor jouw eigen premie.

Heeft je polis beschermde schadevrije jaren, dan telt een eerste claim niet mee voor je terugval. Of dat voor jou geldt, staat in je polisvoorwaarden.

• Ander is aansprakelijk: diens WA-verzekeraar vergoedt de schade (geen gevolgen voor jouw premie)
• Letselschade: altijd melden bij je verzekeraar
• Total loss: de afhandeling loopt via je verzekeraar
• Beschermde schadevrije jaren (staat in je polis): een eerste claim telt dan niet mee

Documenteer altijd, beslis later

Het belangrijkste is: documenteer elke aanrijding direct en grondig, ongeacht of je wilt claimen. Je hebt na een aanrijding niet altijd direct overzicht over de gevolgen. Door alles vast te leggen, houd je beide routes open.

Met de Schade Assistentie app vul je ter plekke het digitale Europees schadeformulier in. De app begeleidt je stap voor stap, genereert een professionele PDF en slaat alle gegevens op. Zo kun je later in alle rust je verzekeraar bellen en het premieverschil opvragen. Melden bij je verzekeraar is niet hetzelfde als claimen: je kunt na het melden nog beslissen of je daadwerkelijk een claim wilt indienen.