Premie omhoog na schade? Dit kost een claim je echt

Waarom stijgt je premie na schade?

Nederlandse autoverzekeraars werken met een systeem van schadevrije jaren, ook wel het bonus-malussysteem genoemd. Elk jaar dat je geen schade claimt, bouw je een schadevrij jaar op en krijg je meer korting op je premie. Zodra je een claim indient, verlies je een aantal schadevrije jaren en stijgt je premie.

Het idee achter dit systeem is risicospreiding: bestuurders die vaker schade claimen, betalen een hogere premie. Het systeem beloont daarmee voorzichtig rijgedrag.

De premiestijging geldt in principe alleen voor claims op je WA-verzekering. Bij sommige verzekeraars kan ook een cascoclaim (WA+ of allrisk) invloed hebben op je premie, hoewel dit minder gebruikelijk is.

Hoeveel stijgt je premie precies?

De exacte premiestijging verschilt per verzekeraar en hangt af van het aantal schadevrije jaren dat je had voor de claim. Als vuistregel verlies je vijf schadevrije jaren bij een WA-claim. Hoe meer korting je had opgebouwd, hoe groter het absolute verschil in premie.

Ter illustratie: stel dat je twintig schadevrije jaren had met 80 procent korting op een basispremie van 800 euro. Je betaalde dan 160 euro per jaar. Na een claim val je terug naar vijftien schadevrije jaren met bijvoorbeeld 70 procent korting, waardoor je 240 euro betaalt. Dat is een stijging van 80 euro per jaar. Over vijf jaar (de tijd om die jaren terug op te bouwen) kost dit je 400 euro extra.

• Terugval van 5 schadevrije jaren: gemiddeld 50 tot 150 euro extra per jaar
• Bij minder dan 5 schadevrije jaren: je kunt zelfs in een malustrede komen met opslag bovenop de basispremie
• Cumulatief effect: over 5 jaar kan een claim je 250 tot 750 euro extra kosten
• Tweede claim kort na de eerste: het effect verdubbelt en de premie stijgt fors

Het bonus-malussysteem in detail

Het bonus-malussysteem bestaat uit een reeks treden. Elke trede correspondeert met een bepaald kortings- of opslagpercentage. Bij nul schadevrije jaren zit je op trede 0 met 0 procent korting. Elke schadevrij jaar stijg je een trede omhoog met meer korting. Na een claim daal je meestal vijf treden.

Als je weinig schadevrije jaren hebt en een claim indient, kun je zelfs onder trede 0 terechtkomen. Dit betekent een zogenaamde malustoeslag: je betaalt dan meer dan de standaardpremie. Een beginnende bestuurder die in het eerste jaar schade claimt, kan een premie met opslag van 20 tot 40 procent krijgen.

Wanneer stijgt je premie wel en wanneer niet?

Je premie stijgt alleen als je een claim indient op je eigen WA-dekking voor een schade waar je zelf (deels) schuld aan hebt. Melden zonder te claimen heeft in principe geen gevolgen voor je schadevrije jaren. Je verzekeraar kan je vooraf precies voorrekenen wat een claim in jouw geval betekent.

Sommige verzekeraars kennen een regeling waarmee je je schadevrije jaren behoudt bij een eerste claim. Of jouw polis zo'n regeling heeft, staat in je polisvoorwaarden.

• Claim op je eigen WA-dekking bij eigen schuld: terugval in schadevrije jaren en een hogere premie
• Schade die de WA-verzekeraar van de tegenpartij vergoedt: geen gevolgen voor jouw premie
• Melden zonder claimen: geen gevolgen voor je schadevrije jaren
• Beschermde schadevrije jaren (staat in je polisvoorwaarden): een eerste claim telt dan niet mee
• Documenteer elke aanrijding goed met de Schade Assistentie app, ook als je twijfelt over claimen

Altijd documenteren, ook als je niet claimt

Of je nu besluit om te claimen of niet, het is essentieel om elke aanrijding goed te documenteren. Vul altijd het schadeformulier in en maak foto's van de situatie. Dit beschermt je als de andere partij later toch een claim indient of als de schade groter blijkt dan gedacht.

De Schade Assistentie app maakt dit proces eenvoudig en snel. Je vult het Europees schadeformulier digitaal in en ontvangt direct een PDF. Zo heb je altijd bewijs, ongeacht of je besluit de schade te claimen, en heb je alle gegevens bij de hand als je met je verzekeraar overlegt.