Eigen risico bij autoschade: hoe werkt het?

Wat is eigen risico bij een autoverzekering?

Het eigen risico is het bedrag dat je bij een schadeclaim zelf moet betalen voordat de verzekeraar de resterende kosten overneemt. Het is een vast bedrag per schadegeval dat in je polisvoorwaarden staat vermeld. Als de schade lager is dan je eigen risico, vergoedt de verzekeraar niets.

Eigen risico geldt alleen voor het cascogedeelte van je verzekering: dus bij WA+ (beperkt casco) of allrisk. Bij een WA-verzekering heb je doorgaans geen eigen risico, omdat deze alleen schade aan een ander dekt. Het eigen risico is niet hetzelfde als de WA-premie die je betaalt.

Het doel van eigen risico is tweeledig: het houdt de premies betaalbaar en het voorkomt dat mensen kleine schades claimen die relatief veel administratiekosten met zich meebrengen.

Hoeveel bedraagt het eigen risico?

Het standaard eigen risico verschilt per verzekeraar en per polis. Bij de meeste autoverzekeringen ligt het eigen risico tussen de 0 en 500 euro. Het meest voorkomende bedrag is 150 euro, maar sommige verzekeraars hanteren 100, 250 of zelfs 500 euro.

Het eigen risico dat op jouw polis staat, is bij het afsluiten van de verzekering vastgelegd. Er zijn polissen met een eigen risico van 0 euro en polissen met een eigen risico van 500 euro of meer. Het bedrag dat voor jou geldt, staat op je polisblad of in je polisvoorwaarden.

• Standaard eigen risico: vaak 150 euro per schadegeval
• Sommige polissen hebben een eigen risico van 0 euro
• Andere polissen hebben een eigen risico van 500 euro of meer
• Let op: sommige verzekeraars hanteren een apart eigen risico voor ruitschade (vaak lager)
• Bij jonge bestuurders geldt soms een verhoogd eigen risico van 500 euro of meer

Wanneer betaal je eigen risico?

Je betaalt eigen risico wanneer je een claim indient op het cascogedeelte van je autoverzekering en je zelf schuld hebt aan de schade. Als de andere partij schuldig is, vergoedt diens WA-verzekeraar de schade aan jouw auto en betaal je geen eigen risico.

Er zijn situaties waarin je ondanks een cascoclaim geen eigen risico betaalt. Sommige verzekeraars rekenen geen eigen risico bij ruitreparatie (niet vervanging), bij diefstal, of als je de schade laat herstellen bij een partnerschadeherstelbedrijf van de verzekeraar.

• Eigen schuld bij aanrijding: eigen risico van toepassing
• Schuld bij de ander: geen eigen risico (de WA-verzekeraar van de tegenpartij vergoedt de schade)
• Eenzijdige schade (bv. tegen paaltje): eigen risico van toepassing
• Ruitreparatie: vaak verlaagd of geen eigen risico
• Diefstal: verschilt per verzekeraar
• Vandalisme: eigen risico is meestal van toepassing

Eigen risico bij een claim: hoe het wordt verrekend

Dien je een claim in op het cascogedeelte van je verzekering, dan trekt de verzekeraar het eigen risico af van het schadebedrag. Is de schade lager dan het eigen risico, dan keert de verzekeraar niets uit. Bij een schade waar je zelf schuld aan hebt, val je bij de meeste verzekeraars daarnaast terug in schadevrije jaren, wat de premie in de jaren daarna verhoogt.

Stel dat je eigen risico 150 euro is en de schade bedraagt 400 euro. Dan vergoedt je verzekeraar 250 euro. Wat de terugval in schadevrije jaren in jouw geval voor de premie betekent, kan je verzekeraar voorrekenen. Documenteer de schade altijd goed met de Schade Assistentie app, zodat je alle gegevens bij de hand hebt.

Eigen risico bij het afhandelen van de schade

Bij een uitkering trekt de verzekeraar het eigen risico af van het schadebedrag dat wordt vergoed. Laat je de schade herstellen bij een partnerbedrijf van je verzekeraar, dan geldt soms een lager eigen risico; of dat voor jouw polis geldt, staat in je polisvoorwaarden.

Bij elke aanrijding is het belangrijk om de schade goed te documenteren, ongeacht je eigen risico. Met de Schade Assistentie app leg je alle details vast in een digitaal schadeformulier. Zo heb je alle informatie bij de hand voor je eigen verzekeraar, of voor de verzekeraar van de tegenpartij als die aansprakelijk is.

• Het eigen risico geldt per schadegeval en wordt afgetrokken van het schadebedrag
• Bij een partnerhersteller van je verzekeraar geldt soms een lager eigen risico; dat staat in je polisvoorwaarden
• Documenteer elke schade met de Schade Assistentie app, ook als je niet wilt claimen
• Je verzekeraar kan je vooraf vertellen welk bedrag in jouw geval wordt afgetrokken