Eigen risico bij autoschade: hoe werkt het?

Wat is eigen risico bij een autoverzekering?

Het eigen risico is het bedrag dat je bij een schadeclaim zelf moet betalen voordat de verzekeraar de resterende kosten overneemt. Het is een vast bedrag per schadegeval dat in je polisvoorwaarden staat vermeld. Als de schade lager is dan je eigen risico, vergoedt de verzekeraar niets.

Eigen risico geldt alleen voor het cascogedeelte van je verzekering: dus bij WA+ (beperkt casco) of allrisk. Bij een WA-verzekering heb je doorgaans geen eigen risico, omdat deze alleen schade aan een ander dekt. Het eigen risico is niet hetzelfde als de WA-premie die je betaalt.

Het doel van eigen risico is tweeledig: het houdt de premies betaalbaar en het voorkomt dat mensen kleine schades claimen die relatief veel administratiekosten met zich meebrengen.

Hoeveel bedraagt het eigen risico?

Het standaard eigen risico verschilt per verzekeraar en per polis. Bij de meeste autoverzekeringen ligt het eigen risico tussen de 0 en 500 euro. Het meest voorkomende bedrag is 150 euro, maar sommige verzekeraars hanteren 100, 250 of zelfs 500 euro.

Veel verzekeraars bieden je de keuze om je eigen risico te verhogen in ruil voor een lagere premie. Dit kan financieel aantrekkelijk zijn als je weinig schade rijdt. Omgekeerd kun je soms ook kiezen voor een lager eigen risico, maar dan betaal je een hogere premie.

• Standaard eigen risico: vaak 150 euro per schadegeval
• Verlaagd eigen risico: vanaf 0 euro, maar met hogere premie
• Verhoogd eigen risico: tot 500 euro of meer, met lagere premie
• Let op: sommige verzekeraars hanteren een apart eigen risico voor ruitschade (vaak lager)
• Bij jonge bestuurders geldt soms een verhoogd eigen risico van 500 euro of meer

Wanneer betaal je eigen risico?

Je betaalt eigen risico wanneer je een claim indient op het cascogedeelte van je autoverzekering en je zelf schuld hebt aan de schade. Als de andere partij schuldig is, verhaal je de schade op diens WA-verzekering en betaal je geen eigen risico.

Er zijn situaties waarin je ondanks een cascoclaim geen eigen risico betaalt. Sommige verzekeraars rekenen geen eigen risico bij ruitreparatie (niet vervanging), bij diefstal, of als je de schade laat herstellen bij een partnerschadeherstelbedrijf van de verzekeraar.

• Eigen schuld bij aanrijding: eigen risico van toepassing
• Schuld bij de ander: geen eigen risico (schade wordt verhaald op tegenpartij)
• Eenzijdige schade (bv. tegen paaltje): eigen risico van toepassing
• Ruitreparatie: vaak verlaagd of geen eigen risico
• Diefstal: verschilt per verzekeraar
• Vandalisme: eigen risico is meestal van toepassing

Eigen risico en de keuze tussen claimen of zelf betalen

Het eigen risico speelt een belangrijke rol bij de afweging of je schade wilt claimen of liever zelf betaalt. Als de reparatiekosten slechts iets hoger zijn dan je eigen risico, kan het voordeliger zijn om de schade zelf te betalen. Zo vermijd je niet alleen het eigen risico, maar voorkom je ook verlies van schadevrije jaren.

Stel dat je eigen risico 150 euro is en de schade bedraagt 400 euro. Dan vergoedt je verzekeraar slechts 250 euro, maar verlies je wel vijf schadevrije jaren. Door de hogere premie kan dit je op termijn honderden euro's extra kosten. Documenteer de schade altijd goed met de Schade Assistentie app, zodat je alle opties openhoudt.

Tips om slim om te gaan met eigen risico

Er zijn verschillende manieren om slim om te gaan met het eigen risico op je autoverzekering. Een hogere eigen risico kiezen is een goede optie als je een ervaren bestuurder bent met weinig schades. Daarnaast kan het kiezen van een partnerschadeherstelbedrijf je eigen risico verlagen.

Bij elke aanrijding is het belangrijk om de schade goed te documenteren, ongeacht je eigen risico. Met de Schade Assistentie app leg je alle details vast in een digitaal schadeformulier. Zo kun je later een weloverwogen beslissing nemen over claimen of zelf betalen, en heb je alle informatie bij de hand als je de schade bij de tegenpartij wilt verhalen.

• Overweeg een hoger eigen risico als je weinig schade rijdt
• Kies een partnerhersteller van je verzekeraar voor korting op eigen risico
• Documenteer elke schade met de Schade Assistentie app, ook als je niet wilt claimen
• Reken altijd het totaalplaatje door: eigen risico plus premieverlies door verloren schadevrije jaren